Чому 12 міжнародних банків виступили за згортання державної програми «Доступні кредити 5-7-9»? За відповіддю на це питання не потрібно далеко ходити.
Ключова функція комерційних банків в усіх розвинених країнах світу – це кредитування реального сектору економіки.
За оцінками експертів, збільшення такого кредитування на 10% додає до зростання ВВП до 2%.
Однак в Україні рівень кредитів до відношенню до ВВП за останні 6 років впав майже на 47% (2014 р. – 64 % -2021 р. (станом на 1.07) – 17,5 %).
Це означає, що ми все більше і більше опускаємося до рівня бідних країн.
Чому так відбувається? Тому що замість кредитування реального сектору економіки комерційні банки спекулюють на ОВДП.
На жаль, до цього їх стимулює, в першу чергу, політика Національного банку України.
Запустити економіку без кредитування підприємств неможливо.
Однак в Україні ще у 2019 році ставки за кредитами у банках перевищували 15% річних.
Сьогодні державна програма «Доступні кредити 5-7-9» допомагає виправити ситуацію.
Підприємець може звернутися до банку та отримати кредит під ринкові відсотки, однак частину відсоткової ставки банку компенсуватиме держава.
Кінцева ставка залежить від розміру бізнесу та кількості створених робочих місць, але не перевищує 9%.
За даними Мінекономіки, понад 21,5 тис. підприємств скористались можливостями програми. Завдяки їй було збережено понад 172 тис. робочих місць та створено понад 19 тис. нових.
За результатами 2020 року підприємці, які взяли участь у Програмі 5-7-9%, збільшили обсяг відрахувань до Державного бюджету за податком на прибуток на 19%, за ЄСВ – на 8%.
Однак комерційним банкам кредитувати реальний сектор не до вподоби. Звідси і вимоги звернути програму. Адже значно простіше та вигідніше інвестувати у боргові цінні папери. Не в економіку, не в створення нових робочих місць. У звичайні фінансові спекуляції.
Для країни це має катастрофічні наслідки. Адже саме реальний сектор, його кредитування, інвестиції в нього генерують робочі місця.
Саме тому державна програма «Доступні кредити 5-7-9» має продовжити працювати та кредитувати реальний сектор економіки.
Безумовно, необхідний аудит програми, її трансформування відповідно до вимог часу.
Зайнятість має бути ключовим ідентифікатором ефективності програми.
У першу чергу необхідно кредитувати підприємства, що виробляють продукцію та надають послуги і таким чином забезпечують мультиплікатор створення робочих місць.
Якщо цей мультиплікатор більше 4-5 – це головний критерій того, що програма кредитування відповідає поставленій меті і задачам.
Кредитувати імпортерів можливо за умови ввезення в Україну не готових виробів, а нових технологій, завдяки яким в Україні виготовлятимуться товари з високою доданої вартістю і забезпечуватиметься зайнятість.
Вкотре наголошуємо на тому, що для порятунку економіки вже зараз потрібно кардинально змінювати існуючий монетарний режим, націлюючи його на досягнення цілей зайнятості та динаміки ВВП.